Pour qui ?
- Les actifs de 30 à 50 ans qui veulent anticiper
- Les personnes proches de la retraite qui veulent sécuriser leurs revenus
- Les indépendants et libéraux, dont la retraite obligatoire est souvent plus faible
Comment nous construisons votre stratégie
- Estimer
Vos revenus futurs, à partir de vos droits. - Définir
Le niveau de vie souhaité et l'âge de départ visé. - Calculer
L'effort d'épargne nécessaire, puis choisir les solutions. - Ajuster
Chaque année, lors du suivi.
Les solutions possibles
Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans certaines limites. L'épargne est en principe disponible à la retraite, en capital ou en rente.
L'assurance-vie
Une épargne disponible à tout moment, avec une fiscalité qui s'allège après huit ans de détention.
L'immobilier, dont les SCPI
Il peut générer des revenus complémentaires, non garantis.
Essayez aussi le simulateur pédagogique pour visualiser l'effet du temps sur une épargne régulière.
Les points de vigilance
Ces placements présentent un risque de perte en capital. Les SCPI ont une liquidité limitée et des revenus variables. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de votre situation et peut évoluer.
Questions fréquentes
À quel âge faut-il commencer ?
Le plus tôt possible : le temps permet de lisser l'effort et de traverser les variations des marchés.
Le PER est-il toujours intéressant ?
L'intérêt de la déduction dépend de votre taux d'imposition aujourd'hui et à la retraite. C'est précisément ce que nous analysons ensemble.