Pour qui ?
- Les couples avec enfants, mariés, pacsés ou en concubinage
- Les parents seuls
- Les indépendants, dont la protection obligatoire est souvent limitée
Les étapes
- Constituer une épargne de précaution
Pour faire face aux imprévus sans désorganiser vos projets. - Vérifier vos garanties existantes
Employeur, caisse, emprunts en cours. - Compléter par une prévoyance
Si vos revenus ou ceux de votre conjoint ne sont pas suffisamment couverts. - Organiser la transmission
Pour que vos proches soient protégés selon votre situation familiale.
Les solutions possibles
La prévoyance
Elle verse un capital ou une rente en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail, selon les garanties choisies.
L'assurance-vie
Elle permet de désigner librement les bénéficiaires d'un capital, avec un cadre fiscal spécifique. La clause bénéficiaire mérite une attention particulière.
L'épargne pour les enfants
Préparer dès maintenant le financement de leurs études ou de leurs premiers projets.
Les points de vigilance
Les garanties de prévoyance comportent des exclusions et des délais de carence, à lire attentivement. L'assurance-vie en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les concubins ne bénéficient pas des mêmes droits successoraux que les époux.
Questions fréquentes
De combien doit être mon épargne de précaution ?
Elle dépend de vos charges, de la stabilité de vos revenus et de votre situation familiale. Nous la dimensionnons ensemble.
Mon assurance emprunteur suffit-elle ?
Elle rembourse le crédit, mais ne remplace pas les revenus du foyer.